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Neben der staatlichen und betrieblichen Pensionsvorsorge wird es immer wichtiger auch privat Rücklagen für den wohlverdienten Ruhestand aufzubauen. Für diese sog. dritte Säule der Vorsorge werden unterschiedliche Lösungen (z.B. mit und ohne staatliche Förderung) angeboten.
Allen gemeinsam ist:
Je früher Sie beginnen, desto mehr erhalten Sie später. Die Laufzeit spielt eine entscheidende Rolle. Je länger diese gewählt wird, desto besser kann der sog. Zinseszins-Effekt wirken, also die Vermehrung des Kapitals unabhängig von der Einzahlung. Ansparzeiten von 20 bis 30 Jahren oder auch länger sind üblich und nur wer so lange spart kann auch aus "kleinen" Einzahlungsbeträgen ein großes Vermögen machen, welches die attraktiven Zusatzzahlungen zur Pension liefert.
Überblick Vorsorgen mit und ohne staatliche Förderung
| Merkmal |
MIT staatlicher Förderung |
OHNE staatliche Förderung |
| Einzahlung |
unbegrenzt |
unbegrenzt |
| Flexibilität bei Einzahlung |
teilweise eingeschränkt |
bleibt voll erhalten |
| Staatliche Prämie |
ja, wird jedes Jahr neu festgelegt |
nein |
| Kapitalgarantie |
ja, zumeist für alle Einzahlungen |
nein |
| Auszahlungen |
i.d.R. nur als Zusatzpension |
frei wählbar |
| Zugriff vor Ende der Laufzeit |
nicht möglich |
jederzeit |
| Veranlagung |
mind. 40 % in (vorwiegend) österreichische Aktien |
je nach ausgewählter Anlageform |
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Welche Möglichkeiten bietet die ERSTE-SPARINVEST?
- Vorsorgen MIT staatlicher Förderung - ESPA VORSORGE CLASSIC
- Vorsorgen OHNE staatliche Förderung - ESPA PORTFOLIO TARGET
Während bei der Vorsorge MIT staatlicher Förderung die Eckpunkte vorgegeben sind und daher nur wenige (oder auch nur eine) Anlagemöglichkeiten zur Verfügung stehen, bleibt bei der Wahl der Vorsorge OHNE staatliche Förderung die Wahlmöglichkeit innerhalb der gesamten ESPA Fondspalette erhalten.
Die ausgebildeten Anlageberater der Erste Bank und Sparkasse erstellen für jeden Kunden individuell eine "maßgeschneiderte" Lösung zur persönlichen Vorsorge.
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Hierbei handelt es sich um eine Werbemitteilung. Sofern nicht anders angegeben, Datenquelle ERSTE-SPARINVEST KAG. Unsere Kommunikationssprachen sind Deutsch und Englisch. Sowohl der vollständige Prospekt als auch der vereinfachte Prospekt bzw. die Wesentlichen Anlegerinformationen (sowie allfällige Änderungen dieser Dokumente) wurden entsprechend den Bestimmungen des InvFG 2011 in der jeweils geltenden Fassung im "Amtsblatt zur Wiener Zeitung" veröffentlicht und stehen Interessenten kostenlos am Sitz der ERSTE-SPARINVEST Kapitalanlagegesellschaft m.b.H., sowie am Sitz der Erste Group Bank AG (Depotbank) zur Verfügung. Das genaue Datum der jeweils letzten Veröffentlichung, die Sprachen, in denen der vereinfachte Prospekt bzw. die Wesentlichen Anlegerinformationen erhältlich sind, sowie allfällige weitere Abholstellen sind auf der Homepage der ERSTE-SPARINVEST KAG (www.sparinvest.com) ersichtlich. Diese Unterlage dient als zusätzliche Information für unsere Anleger und basiert auf dem Wissensstand der mit der Erstellung betrauten Personen zum Redaktionsschluss. Unsere Analysen und Schlussfolgerungen sind genereller Natur und berücksichtigen nicht die individuellen Bedürfnisse unserer Anleger hinsichtlich Ertrags, steuerlicher Situation oder Risikobereitschaft. Die Wertentwicklung der Vergangenheit lässt keine verlässlichen Rückschlüsse auf die zukünftige Entwicklung eines Fonds zu. Der öffentliche Vertrieb von Anteilen der genannten Fonds in Deutschland wurde gemäß deutschem Investmentgesetz der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, Bonn, angezeigt. Zahl- und Informationsstelle in Deutschland ist HSBC Trinkaus & Burkhardt AG, Königsallee 21 - 23, D - 40212 Düsseldorf. Bei der deutschen Zahl- und Informationsstelle können Rücknahmeanträge für Anteile am/an den Fonds eingereicht und die Rücknahmeerlöse, etwaige Ausschüttungen sowie sonstige Zahlungen durch die deutsche Zahlstelle an die Anteilinhaber auf deren Wunsch in bar in der Landeswährung ausgezahlt werden. Alle erforderlichen Informationen für die Anleger vor und auch nach Vertragsabschluss - die Fondsbestimmungen, der ausführliche und der vereinfachte Verkaufsprospekt bzw. die Wesentlichen Anlegerinformationen, die Jahres- und Halbjahresberichte - sind ebenfalls bei der deutschen Zahl- und Informationsstelle kostenlos erhältlich. Die Ausgabe- und Rücknahmepreise der Anteile werden in Deutschland in elektronischer Form auf der Internetseite der ERSTE-SPARINVEST Kapitalanlagegesellschaft m.b.H., Wien unter http://de.sparinvest.com (sowie zusätzlich unter www.fundinfo.com) veröffentlicht. Etwaige sonstige Informationen an die Anteilinhaber werden im „Elektronischer Bundesanzeiger“, Köln, veröffentlicht.
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